交通银行：金融“锁鲜术”贷活“一条鱼”

  东海鱼仓，渔都新港。以海洋经济为主导的舟山，依靠得天独厚的资源优势，海洋渔业、水产加工等行业在这里蒸蒸日上。 交通银行舟山分行立足地方经济特色，持续优化产品服务，以金融活水助力“一条鱼”产业链发展。

  水产加工行业是舟山当地特色传统行业，在长期的业务往来中，交通银行舟山分行发现该行业具有很强的季节性囤货的经营特点。为保障生产的原料供给，水产加工公司会大量采购生产原料，在原料竞争相对激烈的情况下，企业需按期支付货款以维护与供应商的关系，来保证货源稳定。而另一方面，企业生产加工到产品销售有一定的周期，所以企业在收购旺季资金需求显著增加、自有资金占用较多。

  “我们在走访企业的时候，发现大量的鱿鱼存放在仓库里，这些原材料都是有价值的，我们就想怎样能帮企业把原材料变成现金流，海产品质押项目制就是以这样的初衷一步步探索出来的。”交通银行浙江自贸区支行的负责人林明杰介绍道。

  用海产品原料做质押获得融资，最大的障碍是海产品原料不同于生产设备、工业产品等传统动产，只能存放在专业冷库。未解决这个难题，交通银行舟山分行在设计海产品项目制时，引入与央企中国农业发展集团有限公司下属的全资子公司——中国水产舟山海洋渔业有限公司（以下简称“舟渔公司”）合作。

  舟渔公司是舟山老牌的鱿鱼捕捞、加工、生产企业。经过多年发展，企业自身有了较大的客户群体，同时拥有3.5万吨容量的冷库，日常经营中代冻业务稳步开展。在与舟渔公司经过多轮洽谈后，交通银行舟山分行最终突破传统不动产抵押担保方式，通过海产品动产质押，设立海产品项目制贷款，为舟山当地的传统行业水产加工公司提供更加灵活便利的融资方式。

  此后，交通银行舟山分行不断结合水产行业发展推陈出新，对产品进行持续迭代，质押物由单纯的鱿鱼商品扩展到包括鱿鱼、小黄鱼、鲳鱼、带鱼、金枪鱼（鲣鱼）等常见的经济鱼类和虾类、鱼糜。自海产品质押项目制运行以来，已累计为水产小微公司可以提供融资金额2.7亿元。

  除了海产品质押项目制，交通银行舟山分行还积极推进与政府性融资担保机构的合作，发挥政府性融资担保机构“增信”与“分险”的优势。交通银行舟山分行先后落地了上级行与浙江省融资担保有限公司合作推出的余值贷业务，与国家融资担保基金合作推出的总对总批量担保贷业务，为普惠小微企业提供更灵活多样的融资解决方案。

  “当时正值水产品市场旺季，有一家水产加工企业因采购鱿鱼、带鱼等初级水产品需大量资金支持，常规贷款产品额度难以满足企业融资需求。我们通过上门走访了解企业经营情况后，为企业制定了一般流动资金贷款叠加余值贷的融资方案，使得企业成功获得480万元的授信额度，这其中有105万元是来自余值贷的增额。”交通银行舟山分行客户经理周雨阳讲述道。

  当前，交通银行舟山分行正积极与浙江舟山国际农产品贸易中心有限公司合作，推动建立农（水）产品移动端交易平台，为舟山本地远洋捕捞企业、个人船东以及贸易商提供更便捷、安全的交易平台。

  在舟山，有许多以海为家从事捕捞行业的个人船东，他们在渔船、网具、仪器等生产工具更新方面存在资金需求，但受限于个人船东的特殊性，其资金需求往往得不到满足。“一张营业执照，最终为客户成功发放了190万的贷款。”交通银行舟山分行客户经理吴佳攀，分享了她运用新产品为从事个人远洋捕捞的船东解决融资难题的故事。

  一位个人船东到交通银行舟山分行咨询贷款相关事宜，但受限于个人船东没有实际经营地址和经营主体，无法申请金额较大的经营性贷款。客户经理经过综合评估后为船东匹配了新推出的“兴农e贷”普惠产品，船东通过办理简易的营业执照，打破经营地址的限制，在完成线上申请后，成功获批年化利率3.2%，金额190万元的贷款额度。交通银行舟山分行通过精准分析客户需求，灵活使用创新产品，助力“船老大”乘风破浪。

  “从事远洋捕捞、水产加工的企业往往会涉及到较多的跨境结算，以前企业需要往返银行办理相关业务，现在符合条件的企业纳入跨境投资高水平开放试点名单后，就不再需要提供繁琐的贸易背景资料，通过网银就可以轻松完成跨境汇款。”交通银行舟山分行国际业务部钟陈灵介绍道。

  近年来，交通银行舟山分行在跨境结算和贸易融资方面展现出积极的创新精神。推出的Easy系列“汇、兑、存、贷、证”产品不仅实现了跨境支付、单证结算、贸易融资、结售汇业务的全覆盖，为公司可以提供了足不出户的便利化服务，还积极引导企业树立“汇率风险中性”理念，提供结售汇点差优惠和多样化避险工具等服务，帮企业应对汇率波动带来的风险。

  金融活水涌，经济动力足。交通银行舟山分行将充分的发挥国际化、综合化的平台优势，通过金融创新、科技加持、强化服务，助力海岛共富，为舟山海洋经济发展贡献力量。

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